Основы финансового процветания, которые должен знать каждый!

Основы финансового процветания, которые должен знать каждый!

 

На финансовое благосостояние как любого человека, так и семьи в целом, влияет не столько суммы ежемесячных доходов, сколько умение правильно распоряжаться заработанными деньгами. Постоянный эксперт «Клуба LIFE» Андрей Долганов делится основами финансовой грамотности, которые кардинально изменят ваше отношение к деньгам!
Узнайте, как не «выживать», а хорошо и достойно жить даже на небольшую зарплату; во что вкладывать «свободные» деньги и как не попасть в долги. А также получите шаблон расчета ежемесячного семейного бюджета!

Скажи, Андрей, как можно помочь человеку, попавшему в сложную финансовую ситуацию, кроме как дать ему достаточно денег?

Я и сам однажды попал в очень сложную финансовую ситуацию. Мы с женой решили взять ребенка из дома инвалидов, а по закону, для этого необходима жилая площадь. Договорившись с родственниками жены, я взял долларовую ипотеку и купил квартиру. Но когда ребёнок был уже у нас, родственники сказали, что не дадут ни копейки.

Я рассчитывал на их помощь, с нею выплаты по ипотеке были бы как цена аренды однокомнатной квартиры, но получилось, что несколько месяцев сумма платежей за квартиру равнялась двум моим зарплатам. Для меня это была очень сложная ситуация, я понимал, что тут нужна не только помощь материальная, но и духовная — помощь Бога.

А как ты вышел из этой ситуации?

Прежде всего, зная Библию и что Бог особенно заботится о сиротах и вдовах, я молился. Но при этом и вёл диалог с банком. Банк пошёл мне навстречу и сделал хорошую реструктуризацию кредита — так, что можно было и жить нормально, и выплачивать ипотеку.

Один известный киноперсонаж говорил другому:  «А чтоб ты жил на одну зарплату!» Андрей, есть ли у тебя секрет, как действительно прожить на одну зарплату, если она небольшая?

Да, я принес в студию некоторые наглядные пособия. Это конверты, в которые мы как семья распределяем наши финансы, расходы на месяц.

То есть, допустим, в этом конверте обязательные платежи: оплата квартиры, коммунальных услуг, транспортные расходы, еда.

Следующий конверт — развлечения и желания. Сюда собираем на новый мобильный телефон, новый планшет и так далее.

Затем — здоровье, образование и благотворительность.

Обычно люди, когда получают определенную зарплату, вкладывают в сферу своих желаний и развлечений и сразу тратят заработанные деньги. А дальше приходят счета — обязательные платежи —  коммунальные услуги, долг по кредитной карточке и т.д.

Для того, чтобы правильно распределить доходы, необходима правильная последовательность распределения финансов, определенная верность в принципах.

Когда все деньги ушли в сферу удовольствий и желаний, на оплату платежей и долгов ничего не остается. И тогда люди вынуждены брать новые кредиты, чтобы вернуть долги или снова одалживать. Радости от нового телефона через месяц уже нет, а новые долги появились.

Так же люди забывают об ещё одной очень важной сфере. Многие финансовые эксперты говорят, что особенно в период кризиса самая выгодная сфера, куда нужно инвестировать — это здоровье и сфера образования, чтобы выйти на новый уровень профессии или заработка.

И также, к сожалению, люди забывают о важной такой сфере, как благотворительность.

Поэтому для того, чтобы правильно распределить зарплату, которую мы получаем, необходима правильная последовательность распределения финансов, определенная верность в принципах. Поэтому я бы на первое место поставил благотворительность.

Многие финансовые эксперты говорят, что особенно в период кризиса самая выгодная сфера, куда нужно инвестировать — это здоровье и сфера образования, чтобы выйти на новый уровень профессии или заработка.

Почему именно благотворительность – на первое место?

В Библии есть обетование: «тот, кто благотворит бедных — даёт взаймы Богу, и Бог воздаст ему за благодеяние». То есть, если даже из того небольшого, что у меня есть, я готов помочь человеку, который имеет ещё большие финансовые проблемы, чем мои, Бог, видя моё состояние сердца, обязательно мне поможет.

Обычно люди думают в первую очередь о покрытии своих финансовых проблем, а потом, если останется, то могут 5-10 гривен кому-то дать. Но ты предлагаешь всё делать наоборот?

Я предлагаю жертвовать хотя бы небольшую сумму — может, 10-20 гривен, но пережить эту радость. Потому что, опять же — в Библии есть такое обетование: «Радость человеку благотворительность его».

То есть, если отложить деньги, и потом действительно это кому-то отдать, то таким образом сработает библейский принцип, и финансы вернутся и восполнятся?

Конечно, да!

Если даже из того небольшого, что у меня есть, я готов помочь человеку, который имеет ещё большие финансовые проблемы, чем мои, Бог, видя моё состояние сердца, обязательно мне поможет.

А на второе место распределения финансов я бы поставил выплату долгов. Чем меньше у меня долгов, тем больше денег высвобождается на необходимые расходы, поэтому по максимуму необходимо рассчитаться со всеми долгами. Существует принцип, что «должник — раб заимодавца». Даже если ты должен кому-то 100 гривен, осознание, что ты должник, не дает полноты свободы и радости.

Конечно, если финансов не хватает, чтобы полностью погасить все долги, нужно идти к руководству банка и просить реструктуризировать долг. И выплачивать хотя бы теми частями, которые позволяет бюджет.

Следующий момент — это, конечно, обязательные платежи. Потому что нам необходимо оплачивать жилье, транспорт, питание, образование — все дети где-то учатся. Эти платежи желательно вовремя гасить, чтобы не появлялись долги. Потому что, если пропустить своевременную оплату, то на следующий месяц платёж удваивается.

Даже если ты должен кому-то 100 гривен, осознание, что ты должник, не дает полноты свободы и радости.

Ещё одна сфера, куда следует откладывать деньги — это дополнительно образование, которое позволит освоить новую профессию. Таким образом, я дополнительно могу инвестировать в будущее своей семьи.

И только на последнем месте я оставляю свои развлечения и желания.

Слайды-для-статьи-Долганов-финансы

Иисус очень интересно сказал, что необходимо быть верным в неверном богатстве. Поэтому нам очень поможет так называемый «предполагаемый месячный бюджет», который состоит из нескольких разделов. Это ежемесячные доходы нашей семьи: зарплаты, стипендии, выплаты, которые мы получаем. Мы можем их суммировать и узнать, сколько финансов может получать наша семья в месяц.

Второй документ — это ежемесячные расходы, о которых мы уже поговорили (жильё, питание, транспорт, страхование, долги, развлечения, медицина и так далее).

Подсчитав все суммы, мы соотносим наш ежемесячный доход и расход.

Шаблон расчета ежемесячного семейного бюджета от Андрея Долганов (доступно для скачивания) 

Что делать, если сумма расходов превышает доходы?

Тогда необходимо пересмотреть наши планы и искать пути решения.

Если действительно не хватает на самое необходимое, я начинаю молиться Богу: «Господь, Ты сказал, что Ты помощник и обеспечишь мою семью всем необходимым!» Я вывожу нужную мне сумму, и Бог выходит навстречу.

Дополнительный заработок — очень хорошо. Допустим, у вас есть хобби — занятие, которое вам доставляет удовольствие, и, помимо основного заработка, вы начинаете зарабатывать благодаря ему.

Я в юности очень любил фотографировать, и когда у меня возникли финансовые проблемы, я помолился: «Господь, я готов это хобби направить в русло финансового обеспечения семьи». И я был свадебным фотографом! Много раз, когда не хватало финансов, мне звонили с вопросами, могу ли я пофотографировать свадьбу. Да, без проблем! Моё хобби помогало финансовому обеспечению нашей семьи.

И очень хорошо, когда бюджет выходит в ноль. То есть, ежемесячные доходы полностью покрывают ежемесячные расходы.

Смотрите также в «Клубе LIFE»:

 Как не позволить денежным проблемам изменить атмосферу в семье и разрушить любовь — объясняет консультант по семейным вопросам Алексей Травников!

И ещё хорошо, если свободные деньги, которые появляются, мы готовы направить на наше развитие: лучшее образование, лучшее медицинское обеспечение, повышение профессиональной квалификации, новую профессию или инвестировать в те сферы, которые потом окупятся. То есть, очень важно, когда к нам приходят определенные финансы, проявить правильную последовательность в расходах.

Классик говорил: «Мы все учились понемногу, чему-нибудь и как-нибудь». У меня, например, два высших образования — я инженер и плюс к этому у меня есть библейское образование. Но нас не учили финансовой грамотности, этому мне приходилось учиться дополнительно. В сфере финансов мы принимаем решения каждый день и многократно.

Есть одно очень интересное высказывание: «Лучше я буду управлять финансами, чем финансы будут управлять мной».

Мне кажется, существует определенная закономерность: люди, у которых большой бизнес, много финансов — умеют ими управлять. А люди, у которых мало — не умеют управлять своими финансами.

В Библии написаны слова Иисуса Христа о том, что необходимо быть верным в том богатстве, которое нам дано. Также в Книге Притчей Соломона есть место: «Много хлеба бывает и на ниве бедных, но некоторые гибнуть от беспорядка».

Слайды-для-статьи-Долганов-финансы4

О чем Соломон говорит? Что Бог свою часть дал — необходимый урожай, необходимые финансы, но люди из-за беспорядка терпят поражение.

Хорошо, если свободные деньги мы готовы направить на наше развитие: лучшее образование, лучшее медицинское обеспечение, повышение профессиональной квалификации, новую профессию или инвестировать в те сферы, которые потом окупятся.

А какое отношение вера имеет к деньгам?

Очень интересно, что Библия содержит порядка 2350 мест, в которых говорится о финансах или материальном имуществе. Бог в Библии говорит, что всё на земле принадлежит Ему — ведь мы ничего в этот мир не приносим, когда рождаемся, и явно ничего не можем вынести, когда умираем.

То есть, Библия учит пользоваться правильно деньгами?

Да! Библия учит, как необходимо относиться к работе, какие необходимы приоритеты в распределении финансов, что очень важно уделять внимание благотворительности и помощи нуждающимся.

Все современные западные учебники о бизнесе обязательно содержат раздел «Благотворительность». Крупные корпорации и известные актёры имеют свои благотворительные фонды.

Библия содержит порядка 2350 мест, в которых говорится о финансах или материальном имуществе.

Андрей, а какие из библейских финансовых принципов, по твоему мнению, основные?

Первый принцип — это быть довольным и благодарить Бога даже за ту маленькую зарплату, которую мы получаем.

Второй момент — быть верным в том, что мы получили и распределять это по Божьим принципам.

И третье — это, конечно, молиться Богу, если есть определенная нужда, потому что Бог ответит.

И я бы тоже сказал, что истинное счастье человека есть исполнение двух Божьих заповедей. Иисус сказал, что первая заповедь — это «Возлюби Бога всем сердцем своим, всем разумением своим», а вторая — «Возлюби ближнего, как самого себя». Финансы являются одним из инструментов для исполнения этих двух заповедей. Иисус говорил, что тот, кто благотворит нищему, помогает Ему, потому что этот человек был сотворен по образу и подобию Божьему.

Нашей целью должна быть любовь — к Богу и ближнему. А деньги — это инструмент. Деньги не являются самоцелью в нашей жизни.

Слайды-для-статьи-Долганов-финансы1

Ты сказал, что важно быть довольным. Но как человеку быть довольным, если у него маленькая зарплата и ему постоянно не хватает денег?

Я вспомнил один пример из истории. После войны Северной и Южной Кореи (1950-53 года), первые миссионеры приехали в Южную Корею и увидели нищету. То были времена, когда буквально на семью выдавали тарелочку риса.

Мы говорим о Кореи, которая сейчас является одним из мировых экономических лидеров?

Да! Христиане проповедовали, и Бог им показал, что нужно учить людей, как правильно участвовать в благотворительности.

И когда эти миссионеры стали учить, что очень важно служить тем небольшим, что есть, Богу и людям, Бог благословил эту страну. И сейчас есть верующие предприниматели в Южной Корее, которые жертвуют до 90% своего дохода.

Нашей целью должна быть любовь — к Богу и ближнему. А деньги — это инструмент. Деньги не являются самоцелью в нашей жизни.

Но все же, мы не в Южной Корее, а в Украине. Скажи, ты всё-таки счастливый человек?

Да!

А какой твой личный формат «финансового счастья»?

Мой личный формат счастья — это то, что я имею отношения с Богом. Я научен Богом, как правильно относиться к финансам. И я использую финансы для служения — Богу, своим близким и другим людям. И я многому учусь в этой сфере.

Спасибо, Андрей, за прекрасные советы! Думаю, не нужно быть богословом, чтобы быть довольным тем, что ты имеешь. Выход всегда есть, и советы Андрея в этом помогут.

Я очень рад быть с вами и поделиться своим жизненным опытом и учением из Библии. И не забывайте о благотворительности!

Слайды-для-статьи-Долганов-финансы3

Смотрите видео интервью полностью!

Подпишитесь на «Клуб LIFE» в социальных сетях и ежедневно получайте практические советы, жизненные истории ободрения от наших гостей и экспертов!

 

Related posts

Честный миллионер делится секретами успешного бизнеса

Честный миллионер делится секретами успешного бизнеса

Честные секреты бизнеса Андрея Мироненко — владельца успешной украинской компании с миллионным оборотом.

Что делать, если с карточки пропали деньги: советы юриста

Что делать, если с карточки пропали деньги: советы юриста

«Не существует проблем, которые нельзя решить. Любая проблема является следствием ошибки, и эту ошибку надо устранить» (Дмитрий Головко — юрист, глава юридической компании)

Как построить дело мечты: личный опыт предпринимателя

Как построить дело мечты: личный опыт предпринимателя

«Дело не в том, что мы делаем, а то, кем мы становимся после того, как начинаем что-то делать» (Василий Дидычин, предприниматель)