Совет юриста: как спастись от кредитной задолженности и агрессивных коллекторов

Совет юриста: как спастись от кредитной задолженности и агрессивных коллекторов

Что делать, если не удалось избежать кредитной задолженности, и она позволяет забрать банкам единственную квартиру или дом? А что, если ещё хуже: за долгом пришли коллекторы (сборщики задолженности), и они используют шантаж и давление?

Cпециальный гость «Клуба LIFE» — Дмитрий Головко, юрист и фактически современный Робин Гуд. Его компания защищает имущество граждан от сборщиков просроченной задолженности по кредитам. Дмитрий даёт пошаговую инструкцию, как защитить свою собственность от изъятия коллекторами и как вести диалог с агрессивно настроенными юристами и неприступными банкирами.

Дмитрий, прежде чем мы поговорим о том, как защитить себя от налётов и давления банков по возврату кредитов, скажите: вы сами брали кредиты?

Да, брал.

А для какой цели? Вы уже их погасили?

Да, погасил. Это кредиты были на приобретение авто. На самом деле, кредиты — очень удобный экономический рычаг. Использование кредита с мудростью — стоящая вещь, просто нужно подходить к этому мудро.

Расскажите, кто вообще такие эти коллекторы?

Сам термин «коллектор» навязан обществу, потому что сам по себе он заставляет должника бояться и платить. Очень любят его использовать в банковской сфере, хотя его юридического определения нет. Компании, которая выкупает долг у банка, не называется «коллекторской» — это факторинговая финансовая компания. Просто слово «коллектор» звучит эмоционально.

Юридического понимания термина «коллектор» в украинском правовом поле не существует. Это те же юристы. К сожалению, в Украине есть законы, которые не работают или их можно трактовать по-разному, как выгодно. И вот, коллекторы действуют на грани. Вроде как, они немножко правы — на 20%, а на 80% — нарушения. Но они «не замечают» эти 80% нарушений, и говорят только о своих 20% правоты. И точка.

Что нужно делать тем, кто испытывает давление со стороны коллекторов?

Хочу разделить коллекторов и банки на две отдельные группы, потому что сами по себе банки действуют в правовом поле. Это суды, исполнительная служба, там не сложно защищаться с помощью юристов, и дальше с банком уже можно договориться.

Более сложная ситуация, когда долги переуступлены банком коллекторам. Коллекторы ведут себя гораздо жёстче, выставляют более жёсткие условия. И если человек в них не выписывается, они переоформляют имущество на себя, пользуясь некими нюансами закона про ипотеку и ипотечного договора.

Сами по себе банки действуют в правовом поле. Это суды, исполнительная служба, там несложно защищаться с помощью юристов, и дальше с банком уже можно договориться… Коллекторы выставляют более жёсткие условия. И если человек в них не выписывается, они переоформляют имущество на себя, пользуясь некими нюансами закона про ипотеку и ипотечного договора.

Даже без согласия хозяина?

Даже без согласия, да. Просто идут к нотариусу, переоформляют это имущество и после пытаются людей выселять.

Но это незаконно?

Вы абсолютно правы, это незаконно. И людям, которые попали в такую ситуацию, переживать стоит, но не стоит отчаиваться. Им нужно немедленно обращаться в суд по оспариванию таких действий со стороны коллекторов — то есть, изменять эту запись в реестре, которую они осуществили на основании ипотечного договора.

Если коллекторы стараются проникнуть в квартиру, людям необходимо иметь «Ухвалу суду про відкриття провадження» — о том, что такое дело слушается, затем вызвать полицию, демонстрировать эти документы, а также «Форму №3» о том, что они в жилье находятся законно, прописаны и имеют право там проживать. Им нужно просить полицию до окончательного решения суда удалить посторонних с данной территории. Только нужно держаться уверенно, спокойно, при возникновении такой ситуации сразу консультироваться со специалистами.

Вы сказали, что коллекторы — это юристы. Но очень похоже на вышибал, которым нужно отобрать чью-то собственность любой ценой.

Вышибал у нас к счастью нет. Мы не возвращаемся в 90-е, но есть жёсткие действия с их стороны, когда они перерегистрируют квартиру, приходят к человеку и пытаются его выселить. Да, его не бьют, но знаете, когда стоит десять человек юристов, и они пытаются психологически надавить на человека — дескать, это наше, покидай своё имущество. Сам факт этой картины, когда человек один, а давайте представим, что это женщина…

Слайды для статьи Дмитрий Головко

Как много случаев, когда выселяют, забирают…?

Не очень много, но достаточно. Я не хочу ошибиться в цифрах, но 20% долгов перешли в руки коллекторов. Нужно сказать, что отдельные компании работают по-разному. Какие-то действуют так же, как и банки, но какие-то навязывают очень жёсткие правила игры.

У вас были рисковые стычки с коллекторами? Где-то в лесу?

Нет, в лесу не было. Чаще — возле самого объекта, например, когда коллекторы начинают нахально срезать замки.

И как вы себя вели?

Всё происходило достаточно жёстко, но мирно. Немного разговора, и когда наши оппоненты понимали, что здесь будет борьба и люди не сдадутся, они отступали.

Вам угрожали лично?

Пока нет.

А какие мотивы у этих юристов? Нужно же иметь желание, чтобы заниматься такой специфической деятельностью.

Мотив очень простой — это просто их работа. Они получают зарплату и делают своё дело. Кому-то тяжело это делать, и он уходит или не хочет этим заниматься, а кто-то считает это нормальным. Это же две разных философии. Кто-то считает, что эти люди сами виноваты: «Взял? Отдай! Не можешь отдать — отдай имущество!» Но дело в том, что на такую ситуацию нужно смотреть шире.

Банки в 2008 году агитировали людей брать валютные кредиты, особо не вникая, как эти деньги будут возвращаться. Когда человек в 2008 году брал кредит при курсе пять и рассчитывал, что он его отдаст, и у него зарплата, например, была 10 тысяч грн — это было 2 тысячи долларов, и платить 500 долларов в месяц было совсем не сложно. Предположим, сейчас, через 8 лет, у него зарплата осталась те же 10 тысяч грн, а платить нужно 500 долларов — сейчас это уже значительно больше, чем его зарплата. То есть, это экономическая составляющая, которая никоим образом не зависит от человека, а зависит от политики государства и Национального Банка Украины, который опустил курс. А человек — заложник ситуации, и этот вопрос не рассматривается государством. Но эта ответственность должна быть распределена. Исходя как из общественной морали, так и из христианской, она не может быть возложена исключительно на должника.

Слайды для статьи Дмитрий Головко1

Сколько человек вам уже удалось защитить?

Сложно сказать, думаю, десятки. Мы не ведём какой-то глобальной статистики, но пытаемся работать со всеми, кто обращается.

Как правило, кто обращается за помощью?

В вопросах квартирных — это, конечно, заёмщики банков, люди, которые должны банку. Они не могут с ним ни договориться, ни рассчитаться, и банк пытается их выселить. Если это единственное жильё, то люди загнаны в тупик и им приходится обороняться.

Вам приходилось защищать самого незащищённого? И если да, то какой случай вы вспоминаете?

Самый незащищённый человек это тот, у которого доход на семью тысяча гривен, и в этой квартире проживает трое детей, муж-жена и, например, ещё и его родители. И деваться им, очевидно, некуда, и платить им (по большому счету) нечем даже нам за услуги. При этом оставить их без защиты невозможно, поэтому даём информацию.

Бесплатно?

Да, иногда. Не так часто, но помогаем людям. Больше мы, конечно, стараемся в данной ситуации рассказать, как им нужно себя защищать. Потому что, в принципе, каждый человек может защитить себя сам, если захочет. Но в самых тяжёлых ситуациях, когда банки беспредельничают, подключаемся мы.

Какой яркий случай вы можете привести в пример, что ситуация была кризисная, а вы помогли?

Например, квартира уже была реализована с торгов государственной исполнительной службой и человека должны были по факту абсолютно законно выселить. Покупатель уже купил и заплатил.

Мы эти торги оспорили в суде, суд признал эти торги недействительными,  отменил результат этих торгов.

Почему?

Были нарушения при проведении торгов. Всё было законно на бумаге, но при анализе требований закона к проведению торгов, стали видны нарушения. И их можно оспорить в суде. Соответственно, собственность была возращена владельцу, а дело было возвращено обратно в ДВС. А после уже человеку удалось договориться с банком о более лояльных условиях, потому что банк понимал, что такая судебная тяжба может проходить ещё много лет.

В принципе, каждый человек может защитить себя сам, если захочет. Но в самых тяжёлых ситуациях, когда банки беспредельничают, подключаемся мы.

Для вас это не только бизнес?

Нет. Я человек с врождённым чувством справедливости. Считаю, что нужно решать этот вопрос справедливо, чтобы люди имели защищённость, социальные права. Например, если мы говорим, что выселяем семью, государство обязано предоставлять им хоть какое-то жильё. Такого не происходит — их просто выселяют, государство стоит в стороне и оставляет этот вопрос на решение кредитора и заёмщика. И вот мы имеем ситуацию: семье некуда деваться. Банк не смотрит: «Ой, какая у вас беда, мы вас не будем трогать». Поэтому государство обязано вмешаться.

Слайды для статьи Дмитрий Головко4

Вас мотивирует чувство справедливости, но и юристов, которые работают коллекторами, также мотивирует чувство справедливости?

Каждую ситуацию нужно рассматривать широко. В данной ситуации чувство справедливости лежит в плоскости распределения ответственности на государство, банк и заёмщика. Если этого не происходит и вся ответственность ложиться исключительно на заёмщика — это несправедливо. Такая точка зрения, по моему мнению, неправильная. Вот и всё.

Откуда вы берёте силы и терпени на свою работу?

Сложно сказать. Я ведь знаю, что с юридической точки зрения мы правы. Вопрос права как раз лежит в плоскости того, что нужно спокойно и аргументированно высказать свои доводы.

Разговор с колекторами – это как на войне. Каждый высказывает свою точку зрения, а побеждает тот, кто будет более стойким.

Я протестант, и считаю, что каждый человек должен делать что-то полезное. То есть, его нахождение здесь неслучайно. Для себя я понял, что это то полезное, что я могу делать. Как оказалось, в нашей стране правильной правовой защиты просто не хватает — мало профессионалов, которые правильно будут это делать, защищая интересы граждан. Это моя христианская позиция, тот смысл, та польза, которую я могу нести обществу. Она, возможно, не связана с какими-то большими христианскими достижениями, как кто-то может проповедовать и нести людям какой-то смысл проповедью, да? А я больше работаю в полях, непосредственно в простых житейских ситуациях, где порой просто молитва не спасает, и должно спасти какое-то действие, которое, наверное, является результатом чьей-то молитвы.

Ну как написано в Библии: «Не ищите здесь справедливости —её здесь нет, в этом мире». Если не ошибаюсь, такой отрывок был. То, соответственно, надо искать её с помощью своих усилий и надежд на Господа.

Я больше работаю в полях, непосредственно в простых житейских ситуациях, где порой просто молитва не спасает, и должно спасти какое-то действие, которое, наверное, является результатом чьей-то молитвы.

Есть ли какой-то законный способ не возвращать полностью кредит в случае обвала гривны?

Нет. На сегодня — нет.

Единственный законный способ вернуть кредит — просто договориться с банком. Если банк имеет такое право, простит вам этот долг или его часть, то пожалуйста.

А может простить полностью?

Может. Законом это предусмотрено. Если не ошибаюсь, статья 617 Гражданского Кодекса Украины позволяет кредитору простить долгзаёмщику. Но я не думаю, что банки пойдут на это. Это как вы, одолжив кому-то тысячу гривен, можете ему простить и сказать: «Не отдавай мне, друг, если у тебя нет такой возможности». Но можете и не прощать.

Слайды для статьи Дмитрий Головко2

Что нужно сделать, чтобы не попасть такую ситуацию?

Сейчас в эту ситуацию вообще сложно попасть, потому что кредиты выдают очень плохо.

Конечно, нужно с умом подходить к приобретению кредита. Как сказано в Библии, «при множестве советов состоится предприятие». Нужно взвешивать свои силы, понимать, сколько нужно платить. Если вы берёте валюту, тоже нужно понимать, что курсовая разница может существенно измениться, и будет ли возможность при каких-то тяжёлых обстоятельствах как-то перекрыть долг? Можно попасть в аварию, стать инвалидом — даже в таких ситуациях банки не особо идут на уступки. Законодательство в этом плане недоработано. И человеку нужно понимать и взвешивать, всё, что происходит.

А можно ли получить бесплатно услуги юриста, в частности, ваши?

Думаю, бесплатно услуги юриста получить можно. Сейчас есть и государственные центры, которые предоставляют эту услугу. О стоимости своих услуг я сейчас говорить не буду, каждая ситуация разная. Как я сказал, иногда мы работает и бесплатно. Точно бесплатно можно получить консультацию, какой-то совет или помощь.

Нужно взвешивать свои силы, понимать, сколько нужно платить. Если вы берёте валюту, тоже нужно понимать, что курсовая разница может существенно измениться, и будет ли возможность при каких-то тяжёлых обстоятельствах как-то перекрыть долг?

Наш традиционный вопрос. Есть ли у вас личный формат счастья?

Если вы уже спросили — я отвечу. Мой личный формат счастья — это сильная и процветающая Украина.

Неожиданно. Что именно вы под этим подразумеваете?

То, что и нужно вложить в этот термин: хорошие дороги, сильная экономика, люди, у которых есть социальная защита, хорошая зарплата. Понятно, что нельзя избежать всех проблем. Но большинство этих проблем можно решить при правильном подходе. Я буду счастлив, если так будет. По крайне мере, у меня сейчас такие ощущения внутри. Чувство патриотизма — индивидуальное. То есть, каждый может быть патриотом того, что считает важным, но я здесь родился, здесь живу и считаю, что это нормально. Как любой человек хочет быть личностью, хочет быть реализован, хочет, чтобы его уважали, хочет добиться какого-то успеха, так, думаю, и страна в целом имеет право на то же.

Если мы как страна и граждане будем искать справедливость и благо для каждого из нас, то с Божьей помощью мы найдем эту дорогу.

Думаю, Бог хочет того же для Украины. Мне так хочется верить!

Слайды для статьи Дмитрий Головко5

comments powered by HyperComments

Related posts

Что в бизнесе главное, если это не деньги?

Что в бизнесе главное, если это не деньги?

«Бизнес — это один из инструментов, с помощью которого ты можешь реализоваться сам и помочь другим стать личностями» (Евгений Полозюк, предприниматель)

Полезные навыки финансового преуспевания (советы миллионера)

Полезные навыки финансового преуспевания (советы миллионера)

«Мой вызов, моя миссия — помочь людям стать состоятельными и свободными. Но в основе свободы не количество денег, а способность правильно управлять деньгами, здоровая финансовая культура и развитие своего дара» (бизнес-тренер Сергей Розвадовский)

Дети о работе и деньгах

Дети о работе и деньгах

  Взрослые и не подозревают, что дети думают и знают про работу и деньги. Их ответы - не всегда то, чего ждёшь, но каждый - в самую точку! https://youtu.be/CoT1DIhFbE4